Livrets réglementés français : lequel pour toi ?
Les livrets réglementés sont fixés par l'État — mêmes conditions partout. Ce qui change : plafond, taux, fiscalité, conditions d'éligibilité. Voici les 6 principaux, comparés à égalité.
| Livret | Taux 2026 | Plafond | Fiscalité | Conditions |
|---|---|---|---|---|
| Livret A Pour tous |
2,4 % | 22 950 € | 0 % impôt 0 % PS |
1 par personne. Toute banque. Liquide, garanti État. |
| LDDS Complément Livret A |
2,4 % | 12 000 € | 0 % impôt 0 % PS |
1 par personne adulte. Finance l'économie sociale et solidaire. |
| LEP Revenus modestes |
4,0 % | 10 000 € | 0 % impôt 0 % PS |
Plafond RFR (environ 22 400 € pour célibataire, 34 400 € couple). Vérifié chaque année. |
| Livret Jeune 12-25 ans |
≥ 2,4 % | 1 600 € | 0 % impôt 0 % PS |
Taux libre mais au moins égal au Livret A. Réservé aux 12-25 ans. |
| PEL (post 2018) Épargne logement |
2,25 % | 61 200 € | PFU 30 % | Versement minimum 540 €/an. Durée 4-10 ans. Droit à prêt immo à taux PEL. |
| CEL (post 2018) Épargne logement souple |
1,5 % | 15 300 € | PFU 30 % | Plus souple que le PEL. Droit à prêt immo (cumulable avec PEL). |
Quel livret pour quelle situation ?
📌 Tu commences ton épargne
Priorité 1 : remplir le Livret A jusqu'à ton épargne de précaution (3 à 6 mois de dépenses). C'est le coussin anti-coup dur.
💰 Ton Livret A est plein
Ouvre un LDDS en complément (même taux, 12 000 € de plafond en plus). Ensuite seulement, envisage assurance vie / PEA pour le long terme.
🎯 Revenus modestes
Le LEP est imbattable — 4 % net, sans risque. Vérifie ton éligibilité chaque année via ta dernière déclaration fiscale.
🏠 Projet immobilier à 4-10 ans
Le PEL peut avoir du sens si le taux du PEL à l'ouverture est inférieur aux taux immo du marché. Sinon, un simple Livret A + versements programmés est plus flexible.
👶 Pour un enfant
Livret A dès la naissance, puis Livret Jeune à 12 ans (petit plafond mais c'est un excellent outil pédagogique). Éviter les PEL au nom de l'enfant : fiscalité lourde.
⚠️ Livrets bancaires « promotionnels »
Taux boostés 2-3 mois puis retour à un taux dérisoire. Intérêts fiscalisés à 30 %. Rarement intéressant — souvent moins bien que Livret A post-fiscalité.
Projeter ton épargne
Simule la croissance de ton Livret A avec intérêts composés mensuels.
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