Livret A 1^er août 2026 : le taux passe à 1,7 %

Le vocabulaire de l'article en 1 minute

Comment le taux du Livret A est calculé

Depuis 2017, le taux du Livret A obéit à une formule officielle définie par arrêté du Gouverneur de la Banque de France. Il est révisé deux fois par an : 1^er février et 1^er août. La formule prend la moyenne des deux indicateurs suivants sur les 6 mois précédents :

• L'inflation hors tabac en France (mesurée par l'INSEE, l'institut national de la statistique).
• Le taux interbancaire de la zone euro à très court terme (€STR), publié par la Banque Centrale Européenne (BCE).

Plancher : 0,5 %. Le résultat est arrondi au quart de point supérieur. Le Gouverneur peut « déroger » au calcul mécanique pour préserver l'épargne populaire, ce qui s'est passé plusieurs fois ces dernières années (taux gelé à la baisse).

Pourquoi le taux augmente au 1^er août 2026

La hausse est modeste, mais elle compte : après plusieurs baisses, le taux du Livret A remonte de 1,5 % à 1,7 %. Le gouvernement suit ici les préconisations du gouverneur de la Banque de France.

• Le Livret A et le LDDS passent à 1,7 %.
• Le LEP reste à 2,5 %, même si la formule aurait pu l'amener plus bas.
• Le CEL passe à 1,25 % brut.
• Le Livret Jeune doit proposer au moins 1,7 %.

Le taux interbancaire de la zone euro à très court terme (€STR) compte donc autant que l'inflation dans la formule. Mais la décision finale peut s'écarter du calcul strict, notamment pour éviter de fragiliser l'épargne populaire.

Pourquoi le LEP ne baisse pas

Selon Service-public, la formule réglementaire aurait pu conduire le LEP à 2,2 % au 1^er août 2026. Il reste finalement à 2,5 %. Le signal est clair : le LEP garde un rôle de protection pour les foyers éligibles.

Pour les personnes qui remplissent les conditions de revenu, le LEP reste donc le livret réglementé à comparer en premier pour l'épargne disponible.

Impact concret sur ton épargne

Si tu as 10 000 € sur ton Livret A, la hausse de 1,5 % à 1,7 % donne :

• Ancien taux (1,5 %) : 150 €/an d'intérêts.
• Nouveau taux (1,7 %) : 170 €/an. Gain : 20 €/an.

Sur le plafond à 22 950 € :

• 1,5 % : environ 344 €/an.
• 1,7 % : environ 390 €/an. Gain : environ 46 €/an.

Sur un LDDS rempli à 12 000 €, le taux à 1,7 % représente environ 204 € d'intérêts par an. Sur un LEP rempli à 10 000 €, le taux maintenu à 2,5 % représente 250 € par an.

Alternatives si tu veux préserver ton rendement

1. Le Livret d'Épargne Populaire (LEP), si tu y es éligible

Le Livret d'Épargne Populaire (LEP) est plafonné à 10 000 €, avec un taux réglementé supérieur au Livret A (2,5 % maintenus au 1^er août 2026). Conditions : ton revenu fiscal de référence doit rester sous le plafond officiel, qui dépend de tes parts fiscales et de ton lieu de résidence. Si tu es éligible, c'est une option réglementée à étudier pour l'épargne de court terme, totalement défiscalisée.

2. Le Livret de Développement Durable et Solidaire (LDDS) pour le surplus

Le Livret de Développement Durable et Solidaire (LDDS) est aligné sur le Livret A : 1,7 % depuis le 1^er août 2026, plafonné à 12 000 €. Si ton Livret A est plein, le LDDS est l'extension naturelle pour une épargne qui doit rester disponible.

3. Les fonds euros d'assurance vie

Les meilleurs fonds euros (le support sécurisé d'une assurance vie, où le capital est garanti par l'assureur) peuvent servir davantage qu'un Livret A, selon les contrats et les années. Mais ce rendement reste soumis aux frais du contrat, aux prélèvements sociaux et aux règles fiscales de l'assurance vie. Liquidité : retrait généralement possible en quelques jours. C'est surtout un compromis pour la part de ton épargne au-delà du matelas de précaution.

4. Comptes à terme bancaires

Certaines banques proposent des comptes à terme à taux brut garanti sur 12-24 mois. Capital bloqué pendant la durée du dépôt, sortie anticipée parfois pénalisée. Les intérêts sont imposables, souvent au PFU par défaut ou au barème sur option. À comparer après fiscalité, et pas seulement sur le taux publicitaire.

Faut-il transférer son Livret A maintenant ?

Pas automatiquement. Le nouveau taux de 1,7 % améliore légèrement le rendement, mais ne change pas la fonction du Livret A : épargne court terme liquide, simple et défiscalisée. La bonne question n'est pas seulement le taux, mais l'horizon de ton argent.

Ce qu'il faut faire en revanche :

• Si tu as plus de 6 mois de dépenses sur ton Livret A : compare le surplus avec LDDS, fonds euros, PEA ou assurance vie selon ton horizon.
• Si tu es éligible au LEP (Livret d'Épargne Populaire) : étudie-le en priorité jusqu'à son plafond, car son taux net est supérieur au Livret A.
• Si tu épargnes pour un projet à 5+ ans : envisage un Plan d'Épargne en Actions (PEA), une enveloppe dédiée aux actions européennes, en investissant dans un ETF (un fonds qui réplique un indice boursier large, type MSCI World ou CAC 40). Rendement long terme historique 5-7 %, fiscalité douce après 5 ans.

3 outils pour décider

• Simulateur de livret réglementé : compare Livret A, LDDS, LEP selon ta situation.
• Comparateur de livrets bancaires : taux, plafonds, fiscalité.
• Bilan financier (5 min) : priorise tes prochaines étapes selon ton budget, ton épargne et ton horizon.

À retenir

• Depuis le 1^er août 2026, le Livret A et le LDDS sont à 1,7 %.
• Le LEP, si tu y es éligible, reste à 2,5 %.
• Sur 22 950 € (plafond du Livret A), la hausse de 1,5 % à 1,7 % représente environ 46 € de plus par an.
• Le CEL passe à 1,25 % brut et le Livret Jeune doit proposer au moins 1,7 %.
• Pour le surplus au-delà de 6 mois de précaution : fonds euros d'assurance vie, Plan d'Épargne en Actions (PEA), ou LDDS.

Pour aller plus loin

• Livret A : tout comprendre
• Livret A vs LDDS vs LEP : lequel choisir ?
• L'assurance vie expliquée simplement
• Fiche glossaire : Livret A
• Fiche glossaire : LEP
• Fiche glossaire : Fonds euros

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